En el marco de la reforma previsional que actualmente se debate en el Congreso, una de las medidas que más interés ha generado entre los afiliados es el autopréstamo AFP, un mecanismo que permitiría a los cotizantes acceder a parte de sus propios fondos previsionales para enfrentar necesidades económicas urgentes, sin comprometer en exceso sus futuras pensiones.
¿Qué es el autopréstamo AFP?
El autopréstamo AFP es una propuesta incluida en la reforma previsional que busca habilitar a los trabajadores para retirar hasta el 5% de su fondo acumulado, con un límite máximo de 30 Unidades de Fomento (UF), lo que equivale a cerca de $1.138.000 pesos chilenos según la UF vigente.
Este retiro no será considerado renta, por lo tanto no podrá ser embargado ni retenido en procesos judiciales o administrativos, lo que entrega una mayor seguridad jurídica al afiliado.
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Monto y cálculo del autopréstamo
El monto permitido para retirar se calcula en base al total ahorrado en la cuenta individual, aunque siempre estará limitado al tope de 30 UF. Por ejemplo:
- Si un afiliado tiene $25 millones ahorrados, el 5% corresponde a $1.250.000.
- Sin embargo, solo podrá acceder a $1.138.000 por el límite de 30 UF.
Este sistema busca equilibrar la entrega de liquidez a corto plazo con la sostenibilidad de las pensiones a futuro.
Requisitos para solicitar el autopréstamo AFP
Para poder acceder a esta herramienta, los afiliados deberán cumplir con ciertos criterios básicos, como:
- Edad mínima: Mujeres desde los 55 años y hombres desde los 60 años.
- Antigüedad previsional: Deben faltar al menos cinco años para cumplir la edad legal de jubilación.
- Fondos suficientes: El saldo en la cuenta debe ser suficiente para cubrir el retiro.
- Un préstamo a la vez: No se podrá solicitar un nuevo autopréstamo si el anterior no ha sido devuelto en su totalidad.
¿Cómo será la devolución?
La devolución del autopréstamo se realizará de forma automática y en cuotas mensuales, lo que permite no afectar drásticamente el ingreso líquido del trabajador. El mecanismo funciona así:
- A partir del segundo mes después del retiro, se descontará un 2% del sueldo imponible mensual del afiliado.
- Este porcentaje se mantendrá hasta reintegrar completamente el monto solicitado.
Este modelo busca que el reintegro sea gradual y manejable, protegiendo a la vez los ahorros a largo plazo.
Beneficios y proyecciones del autopréstamo AFP
La medida está pensada como una herramienta de emergencia, que permita resolver imprevistos sin necesidad de recurrir a créditos bancarios o endeudamiento externo. Entre los beneficios se destacan:
- Acceso flexible a fondos propios sin los intereses de un crédito tradicional.
- No afecta la jubilación de forma irreversible, gracias al tope y sistema de reintegro.
- Seguridad jurídica: no es susceptible de embargos ni otros descuentos judiciales.
¿Cuándo podría entrar en vigencia?
Por ahora, el autopréstamo AFP no ha sido aprobado, pero es parte clave del paquete de medidas discutido dentro de la reforma previsional 2024-2025. El Congreso deberá seguir tramitando este proyecto, por lo que es clave estar atento a su avance y a las posibles modificaciones que puedan surgir.
Mientras tanto, los afiliados pueden comenzar a evaluar su situación previsional y determinar si este instrumento les podría resultar útil en el futuro.
