El 25 de septiembre, el Congreso Nacional de Chile aprobó una nueva legislación destinada a fortalecer la labor del Servicio de Impuestos Internos (SII) en la lucha contra diversas formas de evasión fiscal. Sin embargo, ciertos productos financieros populares entre los chilenos han quedado respaldados por una sorprendente exclusión en esta normativa.
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Las Obligatorias Transferencias Informativas del SII
Con la aprobación de la nueva Ley de Cumplimiento Tributario, las instituciones financieras en Chile deben reportar al SII aquellas cuentas bancarias que reciban más de 50 transferencias de personas distintas en un mes, o más de 100 transferencias en un período de seis meses. La idea es monitorear posibles evasiones fiscales y actividades ilegales, con informes que deberán ser presentados semestralmente en julio y enero. El primer reporte está programado para enero de 2025, cubriendo el segundo semestre de 2024.
Cuentas Exentas de las «50 Transferencias»
A pesar del alcance generalizado de la ley, un grupo de productos financieros ha quedado fuera de esta exigencia: las tarjetas o cuentas prepago no bancarias. Estas no están contempladas en la definición de entidades obligadas a reportar según lo establecido en el Código Tributario, ya que pertenecen al grupo de ‘Emisores de Tarjetas de Pago con Provisión de Fondos’ no bancarios.
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Principales Entidades no Bancarias Excluidas
- Cuentas Tenpo: Respaldadas por Credicorp de Perú, ofrecen servicios financieros digitales sin estar sujetas a la nueva regulación del SII.
- Cuentas Mercado Pago: Se dedican a agregaciones de pagos y gestiones de cobro, y también permanecen al margen de estas nuevas obligaciones tributarias.
- Cuentas Copec Pay: Proponen una experiencia de cuenta digital sin costos de mantención, manteniéndose fuera del alcance de la ley
Exenciones y Potencial de las Cuentas Prepago
Las cuentas prepago bancarias sí deben acatar la normativa de las «50 transferencias», como ocurre con MACH, una cuenta prepago del Banco BCI. En cambio, entidades como PayPal, al ser internacionales y no bancarias, se encuentran exentas. Juan Andrés Bravo, gerente regional de Vigatec, señaló que estos productos no fueron considerados de alto riesgo fiscal, lo cual podría deberse a que previamente se les evaluó como de bajo impacto.
En suma, la exclusión de estos productos ha generado diversas opiniones, puesto que en 2022 las cuentas prepago superaron los $56 millones en saldo, una cifra considerable que sigue en crecimiento.
